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律师咨询成都网络金融借贷管理办法内容是怎样

作者:律师咨询 时间:2019-07-16 15:56
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一、网络借贷管理法
 
第一章 总 则
 
第一条 为标准网络借贷信息中介机构业务活动,维护出借人、借款人、网络借贷信息中介机构及相关当事人合法权益,促进网络借贷行业安康开展,更好满足中小微企业和个人投融资需求,依据《关于促进互联网金融安康开展的指导意见》提出的总体请求和监管准绳,根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规,制定本方法。
 
第二条 在中国境内从事网络借贷信息中介业务活动,适用本方法,法律法规另有规则的除外。
 
本方法所称网络借贷是指个体和个体之间经过互联网平台完成的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立,特地从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)完成直接借贷提供信息搜集、信息发布、资信评价、信息交互、借贷撮合等效劳。
 
本方法所称中央金融监管部门是指各省级人民政府承当中央金融监管职责的部门。
 
第三条 网络借贷信息中介机构依照依法、诚信、自愿、公平的准绳为借款人和出借人提供信息效劳,维护出借人与借款人合法权益,不得提供增信效劳,不得直接或间接归集资金,不得非法集资,不得损伤国度利益和社会公共利益。
 
借款人与出借人遵照借贷自愿、老实守信、义务自傲、风险自担的准绳承当借贷风险。网络借贷信息中介机构承当客观、真实、全面、及时停止信息披露的义务,不承当借贷违约风险。
 
第四条 依照《关于促进互联网金融安康开展的指导意见》中“鼓舞创新、防备风险、趋利避害、安康开展”的总体请求和“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的监管准绳,落实各方管理义务。国务院银行业监视管理机构及其派出机构担任制定网络借贷信息中介机构业务活动监视管理制度,并施行行为监管。各省级人民政府担任本辖区网络借贷信息中介机构的机构监管。工业和信息化部担任对网络借贷信息中介机构业务活动触及的电信业务停止监管。公安部牵头担任对网络借贷信息中介机构的互联网效劳停止平安监管,依法查处违背网络平安监管的违法违规活动,打击网络借贷触及的金融立功及相关立功。国度互联网信息办公室担任对金融信息效劳、互联网信息内容等业务停止监管。
 
第二章 备案管理
 
第五条 拟展开网络借贷信息中介效劳的网络借贷信息中介机构及其分支机构,应当在领取停业执照后,于10个工作日以内携带有关资料向工商注销注册地中央金融监管部门备案注销。
 
中央金融监管部门担任为网络借贷信息中介机构办理备案注销。中央金融监管部门应当在网络借贷信息中介机构提交的备案注销资料完备时予以受理,并在各省(区、市)规则的时限内完成备案注销手续。备案注销不构成对网络借贷信息中介机构运营才能、合规水平、资信情况的认可和评价。
 
中央金融监管部门有权依据本方法和相关监管规则对备案注销后的网络借贷信息中介机构停止评价分类,并及时将备案注销信息及分类结果在官方网站上公示。
 
网络借贷信息中介机构完成中央金融监管部门备案注销后,应当依照通讯主管部门的相关规则申请相应的电信业务运营答应;未按规则申请电信业务运营答应的,不得展开网络借贷信息中介业务。
 
网络借贷信息中介机构备案注销、评价分类等详细细则另行制定。
 
第六条 展开网络借贷信息中介业务的机构,应当在运营范围中本质明白网络借贷信息中介,法律、行政法规另有规则的除外。
 
第七条 网络借贷信息中介机构备案注销事项发作变卦的,应当在5个工作日以内向工商注销注册地中央金融监管部门报告并停止备案信息变卦。
 
第八条 经备案的网络借贷信息中介机构拟终止网络借贷信息中介效劳的,应当在终止业务前提早至少10个工作日,书面告知工商注销注册地中央金融监管部门,并办理备案注销。
 
经备案注销的网络借贷信息中介机构依法解散或者依法宣布破产的,除依法停止清算外,由工商注销注册地中央金融监管部门注销其备案。
 
第三章 业务规则与风险管理
 
第九条 网络借贷信息中介机构应当实行下列义务:
 
(一)根据法律法规及合同商定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别挑选、网上发布,以及资信评价、借贷撮合、融资咨询、在线争议处理等相关效劳;
 
(二)对出借人与借款人的资历条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性停止必要审核;
 
(三)采取措施防备狡诈行为,发现狡诈行为或其他损伤出借人利益的情形,及时公告并终止相关网络借贷活动;
 
(四)持续展开网络借贷学问提高微风险教育活动,增强信息披露工作,引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷,确保出借人充沛知悉借贷风险;
 
(五)依照法律法规和网络借贷有关监管规则请求报送相关信息,其中网络借贷有关债权债务信息要及时向有关数据统计部门报送并注销;
 
(六)妥善保管出借人与借款人的材料和买卖信息,不得删除、窜改,不得非法买卖、泄显露借人与借款人的根本信息和买卖信息;
 
(七)依法实行客户身份辨认、可疑买卖报告、客户身份材料和买卖记载保管等反洗钱和反恐惧融资义务;
 
(八)配合相关部门做好防备查处金融违法立功相关工作;
 
(九)依照相关请求做好互联网信息内容管理、网络与信息平安相关工作;
 
(十)国务院银行业监视管理机构、工商注销注册地省级人民政府规则的其他义务。
 
第十条 网络借贷信息中介机构不得从事或者承受拜托从事下列活动:
 
(一)为本身或变相为本身融资;
 
(二)直接或间接承受、归集出借人的资金;
 
(三)直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;
 
(四)自行或拜托、受权第三方在互联网、固定电话、挪动电话等电子渠道以外的物理场所停止宣传或推介融资项目;
 
(五)发放贷款,但法律法规另有规则的除外;
 
(六)将融资项目的期限停止拆分;
 
(七)自行出售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;
 
(八)展开类资产证券化业务或完成以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等方式的债权转让行为;
 
(九)除法律法规和网络借贷有关监管规则允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务停止任何方式的混合、捆绑、代理;
 
(十)虚拟、夸张融资项目的真实性、收益前景,坦白融资项目的瑕疵及风险,以歧义性言语或其他诈骗性手腕等停止虚假片面宣传或促销等,捏造、分布虚假信息或不完好信息损伤别人商业信誉,误导出借人或借款人;
 
(十一)向借款用处为投资股票、场外配资、期货合约、构造化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介效劳;
 
(十二)从事股权众筹等业务;
 
(十三)法律法规、网络借贷有关监管规则制止的其他活动。
 
第十一条 参与网络借贷的出借人与借款人应当为网络借贷信息中介机构核实的实名注册用户。
 
第十二条 借款人应当实行下列义务:
 
(一)提供真实、精确、完好的用户信息及融资信息;
 
(二)提供在一切网络借贷信息中介机构未归还借款信息;
 
(三)保证融资项目真实、合法,并依照商定用处运用借贷资金,不得用于出借等其他目的;
 
(四)依照商定向出借人照实报告影响或可能影响出借人权益的严重信息;
 
(五)确保本身具有与借款金额相匹配的还款才能并依照合同商定还款;
 
(六)借贷合同及有关协议商定的其他义务。
 
第十三条 借款人不得从事下列行为:
 
(一)经过成心变换身份、虚拟融资项目、夸张融资项目收益前景等方式的狡诈借款;
 
(二)同时经过多个网络借贷信息中介机构,或者经过变换项目称号、对项目内容停止非本质性变卦等方式,就同一融资项目停止反复融资;
 
(三)在网络借贷信息中介机构以外的公收场所发布同一融资项目的信息;
 
(四)已发现网络借贷信息中介机构提供的效劳中含有本方法第十条所列内容,仍停止买卖;
 
(五)法律法规和网络借贷有关监管规则制止从事的其他活动。
 
第十四条 参与网络借贷的出借人,应当具备投资风险认识、风险辨认才能、具有非保本类金融产品投资的阅历并熟习互联网。
 
第十五条 参与网络借贷的出借人应当实行下列义务:
 
(一)向网络借贷信息中介机构提供真实、精确、完好的身份等信息;
 
(二)出借资金为来源合法的自有资金;
 
(三)理解融资项目信贷风险,确认具有相应的风险认知和接受才能;
 
(四)自行承当借贷产生的本息损失;
 
(五)借贷合同及有关协议商定的其他义务。
 
第十六条 网络借贷信息中介机构在互联网、固定电话、挪动电话等电子渠道以外的物理场所只能停止信誉信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规则明白的局部必要运营环节。
 
第十七条 网络借贷金额应当以小额为主。网络借贷信息中介机构应当依据本机构风险管理才能,控制同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台及不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限,防备信贷集中风险。
 
同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超越钱20万元;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超越钱100万元;同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超越钱100万元;同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超越钱500万元。
 
第十八条 网络借贷信息中介机构应当依照国度网络平安相关规则和国度信息平安等级维护制度的请求,展开信息系统定级备案和等级测试,具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络平安设备和管理制度,树立信息科技管理、科技风险管理和科技审计有关制度,配置充足的资源,采取完善的管理控制措施和技术手腕保证信息系统平安稳健运转,维护出借人与借款人的信息平安。
 
网络借贷信息中介机构应当记载并留存借贷双方上网日志信息,信息交互内容等数据,留存期限为自借贷合同到期起5年;每两年至少展开一次全面的平安评价,承受国度或行业主管部门的信息平安检查和审计。
 
网络借贷信息中介机构成立两年以内,应当树立或运用与其业务范围相匹配的应用级灾备系统设备。
 
第十九条 网络借贷信息中介机构应当为单一融资项目设置募集期,最长不超越20个工作日。
 
第二十条 借款人支付的本金和利息应当归出借人一切。网络借贷信息中介机构应当与出借人、借款人另行商定费用规范和支付方式。
 
第二十一条 网络借贷信息中介机构应当增强与金融信誉信息根底数据库运转机构、征信机构等的业务协作,依法提供、查询和运用有关金融信誉信息。
 
第二十二条 各方参与网络借贷信息中介机构业务活动,需求对出借人与借款人的根本信息和买卖信息等运用电子签名、电子认证时,应当恪守法律法规的规则,保证数据的真实性、完好性及电子签名、电子认证的法律效能。
 
网络借贷信息中介机构运用第三方数字认证系统,应当对第三方数字认证机构停止定期评价,保证有关认证平安牢靠并具有独立性。
 
第二十三条 网络借贷信息中介机构应当采取恰当的办法和技术,记载并妥善保管网络借贷业务活动数据和材料,做好数据备份。保管期限应当契合法律法规及网络借贷有关监管规则的请求。借贷合同到期后应当至少保管5年。
 
第二十四条 网络借贷信息中介机构暂停、终止业务时应当至少提早10个工作日经过官方网站等有效渠道向出借人与借款人公告,并经过挪动电话、固定电话等渠道通知出借人与借款人。网络借贷信息中介机构业务暂停或者终止,不影响曾经签署的借贷合同当事人有关权益义务。
 
网络借贷信息中介机构因解散或宣布破产而终止的,应当在解散或破产前,妥善处置已撮合存续的借贷业务,清算事宜依照有关法律法规的规则办理。
 
网络借贷信息中介机构清算时,出借人与借款人的资金分别属于出借人与借款人,不属于网络借贷信息中介机构的财富,不列入清算财富。
 
第四章 出借人与借款人维护
 
第二十五条 未经出借人受权,网络借贷信息中介机构不得以任何方式代出借人行使决策。
 
第二十六条 网络借贷信息中介机构应当向出借人以醒目方式提示网络借贷风险和制止性行为,并经出借人确认。
 
网络借贷信息中介机构应当对出借人的年龄、财务情况、投资经历、风险偏好、风险接受才能等停止失职评价,不得向未停止风险评价的出借人提供买卖效劳。
 
网络借贷信息中介机构应当依据风险评价结果对出借人实行分级管理,设置可动态调整的出借限额和出借标的限制。
 
第二十七条 网络借贷信息中介机构应当增强出借人与借款人信息管理,确保出借人与借款人信息采集、处置及运用的合法性和平安性。
 
网络借贷信息中介机构及其资金存管机构、其他各类外包效劳机构等应当为业务展开过程中搜集的出借人与借款人信息失密,未经出借人与借款人同意,不得将出借人与借款人提供的信息用于所提供效劳之外的目的。
 
在中国境内搜集的出借人与借款人信息的贮存、处置和剖析应当在中国境内停止。除法律法规另有规则外,网络借贷信息中介机构不得向境外提供境内出借人和借款人信息。
 
第二十八条 网络借贷信息中介机构应当实行本身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,并选择契合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。
 
第二十九条 出借人与网络借贷信息中介机构之间、出借人与借款人之间、借款人与网络借贷信息中介机构之间等纠葛,能够经过以下途径处理:
 
(一)自行和解;
 
(二)恳求行业自律组织调解;
 
(三)向仲裁部门申请仲裁;
 
(四)向人民法院提起诉讼。
 
第五章 信息披露
 
第三十条 网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上向出借人充沛披露借款人根本信息、融资项目根本信息、风险评价及可能产生的风险结果、已撮合未到期融资项目资金运用状况等有关信息。
 
披露内容应契合法律法规关于国度机密、商业机密、个人隐私的有关规则。
 
第三十一条 网络借贷信息中介机构应当及时在其官方网站显著位置披露本机构所撮合借贷项目等运营管理信息。
 
网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上树立业务活动运营管理信息披露专栏,定期以公告方式向公众披露年度报告、法律法规、网络借贷有关监管规则。
 
网络借贷信息中介机构应当延聘会计师事务所定期对本机构出借人与借款人资金存管、信息披露状况、信息科技根底设备平安、运营合规性等重点环节施行审计,并且应当延聘有资质的信息平安测评认证机构定期对信息平安施行测评认证,向出借人与借款人等披露审计和测评认证结果。
 
网络借贷信息中介机构应当引入律师事务所、信息系统平安评价等第三方机构,对网络信息中介机构合规和信息系统稳健状况停止评价。
 
网络借贷信息中介机构应当将定期信息披露公告文稿和相关备查文件报送工商注销注册地中央金融监管部门,并置备于机构住所供社会公众查阅。
 
第三十二条 网络借贷信息中介机构的董事、监事、高级管理人员应当忠实、勤奋地实行职责,保证披露的信息真实、精确、完好、及时、公平,不得有虚假记载、误导性陈说或者严重遗漏。
 
借款人应当配合网络借贷信息中介机构及出借人对融资项目有关信息的调查核实,保证提供的信息真实、精确、完好。
 
网络借贷信息披露详细细则另行制定。
 
第六章 监视管理
 
第三十三条 国务院银行业监视管理机构及其派出机构担任制定统一的标准开展政策措施和监视管理制度,担任网络借贷信息中介机构的日常行为监管,指导和配合中央人民政府做好网络借贷信息中介机构的机构监管微风险处置工作,树立跨部门跨地域监管谐和机制。
 
各中央金融监管部门详细担任本辖区网络借贷信息中介机构的机构监管,包括对本辖区网络借贷信息中介机构的标准引导、备案管理微风险防备、处置工作。
 
第三十四条 中国互联网金融协会从事网络借贷行业自律管理,并实行下列职责:
 
(一)制定自律规则、运营细则和行业规范并组织施行,教育会员恪守法律法规和网络借贷有关监管规则;
 
(二)依法维护会员的合法权益,谐和会员关系,组织相关培训,向会员提供行业信息、法律咨询等效劳,调解纠葛;
 
(三)受理有关投诉和告发,展开自律检查;
 
(四)成立网络借贷专业委员会;
 
(五)法律法规和网络借贷有关监管规则赋予的其他职责。
 
第三十五条 借款人、出借人、网络借贷信息中介机构、资金存管机构、担保人等应当签署资金存管协议,明白各自权益义务和违约义务。
 
资金存管机构对出借人与借款人开立和运用资金账户停止管理和监视,并依据合同商定,对出借人与借款人的资金停止存管、划付、核算和监视。
 
资金存管机构承当实名开户和实行合同商定及借贷买卖指令外表分歧性的方式审核义务,但不承当融资项目及借贷买卖信息真实性的本质审核义务。
 
资金存管机构应当依照网络借贷有关监管规则报送数据信息并依法承受相关监视管理。
 
第三十六条 网络借贷信息中介机构应当在下列严重事情发作后,立刻采取应急措施并向工商注销注册地中央金融监管部门报告:
 
(一)因运营不善等缘由呈现严重运营风险;
 
(二)网络借贷信息中介机构或其董事、监事、高级管理人员发作严重违法违规行为;
 
(三)因商业狡诈行为被起诉,包括违规担保、夸张宣传、虚拟坦白事实、发布虚假信息、签署虚假合同、错误处置资金等行为。
 
中央金融监管部门应当树立网络借贷行业严重事情的发现、报告和处置制度,制定处置预案,及时、有效地谐和处置有关严重事情。
 
中央金融监管部门应当及时将本辖区网络借贷信息中介机构严重风险及处置状况信息报送省级人民政府、国务院银行业监视管理机构和中国人民银行。
 
第三十七条 除本方法第七条规则的事项外,网络借贷信息中介机构发作下列情形的,应当在5个工作日以内向工商注销注册地中央金融监管部门报告:
 
(一)因违规运营行为被查处或被起诉;
 
(二)董事、监事、高级管理人员违背境内外相关法律法规行为;
 
(三)国务院银行业监视管理机构、中央金融监管部门等请求的其他情形。
 
第三十八条 网络借贷信息中介机构应当延聘会计师事务所停止年度审计,并在上一会计年度完毕之日起4个月内向工商注销注册地中央金融监管部门报送年度审计报告。
 
第七章 法律义务
 
第三十九条 中央金融监管部门存在未按照本方法规则报告严重风险和处置状况、未按照本方法规则向国务院银行业监视管理机构提供行业统计或行业报告等违背法律法规及本方法规则情形的,应当对有关义务人依法给予行政处分;构成立功的,依法追查刑事义务。
 
第四十条 网络借贷信息中介机构违背法律法规和网络借贷有关监管规则,有关法律法规有处分规则的,按照其规则给予处分;有关法律法规未作处分规则的,工商注销注册地中央金融监管部门能够采取监管说话、出具警示函、责令矫正、通报批判、将其违法违规和不实行公开承诺等状况记入诚信档案并发布等监管措施,以及给予正告、钱3万元以下罚款和依法能够采取的其他处分措施;构成立功的,依法追查刑事义务。
 
网络借贷信息中介机构违背法律规则从事非法集资活动或狡诈的,依照相关法律法规和工作机制处置;构成立功的,依法追查刑事义务。
 
第四十一条 网络借贷信息中介机构的出借人及借款人违背法律法规和网络借贷有关监管规则,按照有关规则给予处分;构成立功的,依法追查刑事义务。
 
第八章 附 则
 
第四十二条 银行业金融机构及国务院银行业监视管理机构批准设立的其他金融机构和省级人民政府批准设立的融资担保公司、小额贷款公司等投资设立具有独立法人资历的网络借贷信息中介机构,设立方法另行制定。
 
第四十三条 中国互联网金融协会网络借贷专业委员会依照《关于促进互联网金融安康开展的指导意见》和协会章程展开自律并承受相关监管部门指导。
 
第四十四条 本方法施行前设立的网络借贷信息中介机构不契合本方法规则的,除违法立功行为依照本方法第四十条处置外,由中央金融监管部门请求其整改,整改期不超越12个月。
 
第四十五条 省级人民政府能够依据本方法制定施行细则,并报国务院银行业监视管理机构备案。
 
第四十六条 本方法解释权归国务院银行业监视管理机构、工业和信息化部、公安部、国度互联网信息办公室。
 
第四十七条 本方法所称不超越、以下、以内,包括本数。
 
网络金融借贷管理方法的全部内容就是这样了,如今互联网的应用十分的提高,人们根本上曾经离不开互联网了,能够说如今这个时期就是互联网的时期了。而我们晓得互联网最大的特性就是虚拟,所以,制定这样的一部法律法规,关于出借人来说是很有维护作用的,也可以使这个行业愈加的成熟。